Les banques, sous la pression de baisser le taux d’intérêt des prêts fournis aux entreprises, cherchent à renforcer l’octroi des crédits à la consommation avec un taux d’intérêt négociable.

La Banque d’industrie et de commerce du Vietnam (Vietinbank) présente ses services destinés aux étudiants qui font des études à l’étranger avec les formalités simplifiées. Pour sa part, la Banque des logements de Hanoi (HDBank) permet à la clientèle ayant un revenu mensuel minimum de 3 millions de dôngs d’emprunter une somme de 500 millions de dôngs. L’octroi des crédits à la consommation est aussi renforcé chez la banque A Châu (ACB) et l’Eximbank.

Fin 2009, suite à l’annonce de la Banque d’État du Vietnam sur l’inspection des crédits de la part des banques, les prêts à la consommation ont connu un frein. Les banques ont commencé à demander plus de garantie en prêtant uniquement sur des biens hypothécables et à taux d’intérêt négociable.

Basé sur un taux de mobilisation des fonds de 10,5% par an, le taux d’intérêt des prêts appliqué généralement avoisine 16-18%, voire 21% par an.

Les dépenses pour alimenter les crédits à la consommation sont équivalentes aux coûts pour les prêts aux entreprises, par exemple les frais d’expertise. Pourtant, les entreprises empruntent des sommes pouvant s’élever à plusieurs dizaines de milliards de dôngs, tandis que les particuliers ne s’engagent que sur des dizaines ou des centaines de millions de dôngs. Par ailleurs, les risques sont plus faibles pour les prêts aux entreprises, explique un directeur général d’une banque par actions.

En théorie, les banques proposent aux clients une gamme de services variée favorisant l’achat à crédit de voitures, maisons… En outre, elles ont tendance à coopérer avec des entreprises pour proposer des achats à crédit, répondant aux besoins de consommation : ordinateurs portables, voitures, articles électroniques ou appartements de luxe. Outre les banques domestiques, les institutions étrangères comme Hongkong Shanghai Bank Commercial (HSBC) de Grande-Bretagne, ANZ de Nouvelle-Zélande, Standard Chartered des Etats-Unis cherchent à augmenter leur part de marché en lançant de nouveaux services grâce à leurs technologies modernes. Les crédits accordés à l’achat des logements sont largement prisés par les clients, dit Kalidas Ghose, directeur général de la section des crédits particuliers de l’ANZ au Vietnam et dans la région du Mékong. L’économie vietnamienne a repris et les besoins en prêts à la consommation ont connu un retour en force, remarque-t-il.

La clientèle déplore les taux d’intérêt élevés

Au dire de banquiers, avoir un salaire mensuel de 6 millions de dôngs est aujourd’hui la première condition requise pour obtenir un crédit à la consommation, contre 3 millions de dôngs auparavant.

Lê Van Thành, domicilié dans l’arrondissement de Long Biên (Hanoi), répond aux exigences de la Banque de technique et de commerce du Vietnam (Techcombank) : revenu mensuel du ménage de 30 millions de dôngs, des biens hypothécables… Pourtant, il n’ose pas s’engager dans un crédit d’un milliard de dôngs à cause du taux d’intérêt de 1,75% par mois (21% par an). D’autres clients se tournent vers les compagnies financières proposant des conditions plus ouvertes mais le taux d’intérêt s’élève à 34% par an comme la Compagnie financière Prudential.

Certaines banques ne veulent pas renforcer l’octroi des crédits à la consommation, car les risques sont grands et la gestion n’est pas facile, expliquent des banquiers. Elles resserrent les conditions d’accès. Par exemple, l’emprunteur doit être propriétaire de son logement principal ou posséder un état-civil à Hanoi.

Les clients peuvent également emprunter de l’argent via des sociétés financières, comme la Société Générale Vietnam, d’un capital statutaire de 200 millions de dollars, relevant du groupe français Société Générale. Le Groupe d’assurance britannique Prudential a ouvert sa Compagnie financière Prudential Vietnam (PRUF), qui propose des services de prêt pour l’achat à crédit, d’émission de cartes de crédit sous forme de prêts, de fourniture de garantie de crédits…

(Source : Le Courrier du Vietnam)

Alors que sur nombre de marchés dans le monde, la demande en automobiles chute, la croissance des ventes au Vietnam est très satisfaisante. Or, dans cette situation, le développement du secteur de la fabrication d’accessoires et de pièces détachées au Vietnam, même de la part des entreprises à participation étrangère, laisse à désirer.

D’après Du Duc Thinh, secrétaire général de l’Association des ingénieurs automobiles du Vietnam, le marché domestique se développe progressivement depuis 3 ans. En 2009, l’État a secondé ce secteur en appliquant les mesures de réduction de 50% de la taxe sur la valeur ajoutée, des frais d’immatriculation, outre une fiscalité allégée de l’investissement dans les infrastructures.

Selon les prévisions d’experts, les importations d’automobiles augmenteraient d’ici jusqu’en 2018. Tandis que le secteur de la construction et de l’assemblage d’automobiles du pays ne connaît qu’un lent développement, voire même une baisse. Plusieurs entreprises en effet ne seront pas à l’abri d’un arrêt de production pour se reconvertir dans la simple distribution d’automobiles importées.

Même si de grandes marques sont arrivées au Vietnam depuis longtemps, le secteur national de l’automobile n’a rien à attendre de celles-ci. Selon le résultat d’une récente enquête réalisée par le ministère des Finances chez les entreprises à investissement étranger de ce secteur, le taux d’accessoires et de pièces détachées fabriqués au Vietnam demeure modeste. Les spécialistes n’ont pas attendu cette enquête pour affirmer que le volume de modèles assemblés reste faible. Le nombre d’automobiles assemblées au Vietnam en 2008 n’était que de 152.000 pièces, tandis que le pays recensait 54 entreprises spécialisées dans l’assemblage. Il semble difficile de réaliser le programme de développement de la fabrication d’accessoires et de pièces détachées. C’est aussi la raison pour laquelle les entreprises à participation étrangère n’investissent pas beaucoup dans la production de pièces détachées.

À l’inverse de cette tendance des entreprises à investissement étranger, les sociétés par actions Xuân Kiên (Vinaxuki) et Truong Hai (Thaco) ont fait d’importants investissements dans ce secteur industriel. Vinaxuki a construit une fonderie dans la province de Thai Nguyên (Nord) spécialisée dans les pièces de carrosserie de camions et de voitures de tourisme. Pour sa part, Thaco vient de lancer le chantier de l’usine de mécanique Chu Lai-Truong Hai, ainsi que d’une usine de bus représentant un investissement de 600 milliards de dôngs.

Crédit automobile : les banques en pleine compétition

La demande en automobiles des consommateurs est de plus en plus forte, et parmi les prêts à la consommation, les banques privilégient ceux affectés à l’acquisition d’une voiture.

La coordination entre établissement bancaire, distributeur et showroom pour répondre à cette demande est désormais renforcée. Obtenir un crédit n’est pas difficile surtout pour des véhicules importés ou ceux d’occasion, plusieurs banques ayant pris accords avec ces derniers. Les spécialistes en crédit automobile donnent même des conseils à leurs clients sur la qualité de chaque modèle et un client peut aujourd’hui obtenir un crédit qui est équivalent au prix du véhicule et, le cas échéant, le montant est de 70% au plus de la garantie qu’il est en mesure de fournir. Selon les réglementations de chaque banque, les clients peuvent même gager le véhicule qu’ils vont acheter. L’échéance de ces crédits va de 36 à 48 mois et même 60 mois avec la PG Bank pour 100% du prix du véhicule si l’emprunteur hypothèque un bien immobilier. Quant au taux d’intérêt mensuel, il est de 1,4-1,5% pour le court terme et de 1,2-1,3% pour les moyen et long termes.

(Source : Le Courrier du Vietnam)

Le vice-ministre des Finances, Trân Xuân Hà, et l’ambassadeur de France au Vietnam, Jean-François Girault, ont signé le 29 mars à Hanoi une convention du crédit accordé au Vietnam par l’Agence française de développement (AFD).

L’aide budgétaire de l’AFD est constituée d’un prêt de 100 millions d’euros pour le ministère des Finances, lequel doit être affecté au budget de l’État pour la mise en oeuvre du programme “Réforme des investissements publics”, un programme s’inscrivant doublement dans la coopération vietnamo-française et dans un partenariat avec la Banque mondiale (BM).

“En cette conjoncture économique difficile, la France, par l’intermédiaire de l’AFD, a décidé de soutenir le gouvernement vietnamien en injectant de nouvelles ressources financières afin de l’aider à mettre en oeuvre son programme de relance”, a déclaré l’ambassadeur de France au Vietnam lors de la cérémonie de signature.

Au total, le montant des engagements nets cumulés d’aides publiques au développement de l’AFD accordées au Vietnam s’élève désormais à environ 1,1 milliard d’euros.

Renforcer l’efficacité des investissements publics

Avec l’un des taux d’investissement les plus élevés au monde et face à des besoins considérables de construction d’infrastructures dans les années à venir, le Vietnam cherche à renforcer l’efficacité de ses investissements publics.

Le programme “Réforme des investissements publics”, d’une durée de 2 ans, consiste en premier lieu à aider le gouvernement vietnamien à financer son plan de relance économique dans le but de réduire les effets de la crise économique mondiale qui a frappé le pays à la fin de 2008.

Pour ce programme, la contribution de la BM est de 500 millions de dollars sous forme de prêt concessionnel dont la convention a été signée avec la Banque d’État du Vietnam fin 2009.

Le soutien budgétaire de la BM et de l’AFD vise également à améliorer l’efficacité des investissements publics ainsi qu’à minimiser les impacts négatifs de cette activité sur l’environnement et la société. Grâce à l’adoption des réformes, le programme “Réforme des investissements publics” s’est fixé les objectifs majeurs de renforcer la concurrence et la transparence dans la mise en oeuvre des projets, de réduire le risque fiduciaire et les conflits d’intérêt, ainsi que d’améliorer la réglementation propice à la participation du secteur privé dans le financement des infrastructures.

Le 2e volet de ce programme sera mis en oeuvre en 2010 et une seconde aide financière de la BM et de l’AFD est prévue pour la fin de cette année.

(Source : Le Courrier du Vietnam)

Le 10 septembre dernier, la Banque Mondiale a accordé un crédit de 160 millions de dollars au Vietnam. Une partie de ce nouveau crédit sera destiné à la rénovation du canal de Tan Hoa – Lo Gom qui traverse plusieurs quartiers défavorisés de Hô Chi Minh-Ville (quartiers 6, 11 et Tan Binh).

Le pays ayant connu des niveaux d’inflation élevés en 2007 et 2008, ce crédit servira également à combler les besoins en financements complémentaires pour la réalisation des projets en cours.